こんにちは！
ここ最近、マスクの着用に関するニュースがよく流れていますが、皆さんはどう感じますか？
個人的には、「自己判断」できるようになろう！と思いますが、
世の中は、誰かのせいにしたいのか、マスクをはずしてもよいシチュエーションについて、事細かに聞きたがります。
ニュースでのやり取りでは、
担当者「屋外で十分に距離が取れている場合はマスク着用を推奨しません。」
記者「小さい子が外で鬼ごっこをする場合はどうですか？」
担当者「屋外で鬼ごっこをする場合は、必要ないという考えです。」
聞かないとわからないことでしょうか？
こんなやり取りをしていると、次は
「こおり鬼はどうですか？」
「ドロケイ(ケイドロ)はどうですか？」
と聞きかねません。
自分で考えて行動するべきだと思うのは私だけでしょうか？
そして、この論争のきっかけになったのは、【熱中症のリスク】についてですが、
皆さんは、【リスク】と聞くと、どんなイメージを持ちますか？
ほとんどん方が、
リスク = 危険
と変換すると思います。
今回は、Oxfordクラブという、海外の投資アナリストのメルマガを参考にしながら、
日常で使うリスク
と
投資におけるリスク
の違いについて解説していきたいと思います。
結論
「日常で使うリスク」と「投資におけるリスク」は意味合いが違います。
投資におけるリスクは【不確実性】を意味します。
不確実だからこそ、大きくプラスになることもあれば、マイナスになることもあるので、ご自身のリスク許容度にあった投資をすることが重要です。
投資先の選択や、投資金額を決めるときには、必ず【リスク許容度】をご理解した上で進めましょう。
投資におけるリスクは【不確実性】を意味します。
不確実だからこそ、大きくプラスになることもあれば、マイナスになることもあるので、ご自身のリスク許容度にあった投資をすることが重要です。
投資先の選択や、投資金額を決めるときには、必ず【リスク許容度】をご理解した上で進めましょう。
リスクが高いのはどれでしょう？
次の企業のうち、一番リスクが高い企業はどれでしょう？
①主力事業が差し押さえられ、今にも倒産しそうな企業
②倒産しかけていたが、カリスマ経営者が就任した企業
③80年以上堅実な経営を続けるお堅い企業
ほとんどの方が
「一番リスクが高いのは①主力事業が差し押さえられ、今にも倒産しそうな企業」
と答えたかもしれません。
しかし、答えは「②倒産しかけていたが、カリスマ経営者が就任した企業」です。
一般的なリスクであれば、
①の企業が一番リスク（危険）が高く
③の企業が一番リスク（危険）が低い
ということになりますが、
投資にけるリスクとは【不確実性】を意味します。
つまり、
成功するのか
失敗するのか
分からない
ことを、リスクと呼びます。
①は近い将来どうなるかわかりますよね？
③は今後も堅実な経営を続けてくれそうですよね？
②は、うまく経営を立て直し、大きくV字回復するかもしれませんし、
そのまま、倒産してしまうかもしれません。
これが、投資にけるリスクというわけです。
例えば、仮想通貨（暗号資産）などの「リスク（不確実性）」の高い投資ばかりをしていると、
大きく値上がりした場合は良いですが、大きく値下がりする可能性も高くなります。
逆に、銀行預金のように「リスク（不確実性）」の低いものばかりに投資をしていると、
資産が増えないという可能性があります。
このように、リスク（不確実性）が高すぎても、低すぎても、資産形成は上手にできないということです。
ただ、リスクの取り方は、人によりそれぞれです。
ご自身の【リスク許容度】を理解する必要があります。
①主力事業が差し押さえられ、今にも倒産しそうな企業
②倒産しかけていたが、カリスマ経営者が就任した企業
③80年以上堅実な経営を続けるお堅い企業
ほとんどの方が
「一番リスクが高いのは①主力事業が差し押さえられ、今にも倒産しそうな企業」
と答えたかもしれません。
しかし、答えは「②倒産しかけていたが、カリスマ経営者が就任した企業」です。
一般的なリスクであれば、
①の企業が一番リスク（危険）が高く
③の企業が一番リスク（危険）が低い
ということになりますが、
投資にけるリスクとは【不確実性】を意味します。
つまり、
成功するのか
失敗するのか
分からない
ことを、リスクと呼びます。
①は近い将来どうなるかわかりますよね？
③は今後も堅実な経営を続けてくれそうですよね？
②は、うまく経営を立て直し、大きくV字回復するかもしれませんし、
そのまま、倒産してしまうかもしれません。
これが、投資にけるリスクというわけです。
例えば、仮想通貨（暗号資産）などの「リスク（不確実性）」の高い投資ばかりをしていると、
大きく値上がりした場合は良いですが、大きく値下がりする可能性も高くなります。
逆に、銀行預金のように「リスク（不確実性）」の低いものばかりに投資をしていると、
資産が増えないという可能性があります。
このように、リスク（不確実性）が高すぎても、低すぎても、資産形成は上手にできないということです。
ただ、リスクの取り方は、人によりそれぞれです。
ご自身の【リスク許容度】を理解する必要があります。
リスク許容度
リスク許容度とは、「どれぐらいの金額を投資に使えるか」の判断基準となります。
「投資元本がマイナスになったとき、どれぐらいまでなら生活や精神面において耐えられるか」
を判断する度合いのことを【リスク許容度】といいます。
リスク許容度は、年齢や資産、ライフプランや性格でも判断することができます。
「投資元本がマイナスになったとき、どれぐらいまでなら生活や精神面において耐えられるか」
を判断する度合いのことを【リスク許容度】といいます。
リスク許容度は、年齢や資産、ライフプランや性格でも判断することができます。
リスク許容度のポイント
リスク許容度を判断する際には、ポイントが７つあります。
①年齢
年齢が低ければ低いほど、リスク許容度は大きい
②家族構成
家族の人数が少ないほど、リスク許容度は大きい
③貯蓄額
貯蓄額が多いほど、リスク許容度は大きい
④収入
収入が多いほど、リスク許容度は大きい
⑤資産
資産が多いほど、リスク許容度は大きい
⑥ライフプラン
いつなんのために使うお金なのか、教育資金準備や老後計画などによってリスク許容度は変わる
⑦性格
・運用している商品が元本割れしても、そのまま持ち続けられるか
・わからないことは、自分で調べるタイプか など、性格によって判断できる
投資は継続してこそ効果があります。
お金（資産）がなくなってしまっては継続することができないばかりか、生活に影響が出てしまいます。
どの程度まで資産が目減りしても生活に影響がなく、また、投資を継続することができるか、自分の家計や預貯金、ライフステージ、性格と照らし合わせて考えることが大切です。
①年齢
年齢が低ければ低いほど、リスク許容度は大きい
②家族構成
家族の人数が少ないほど、リスク許容度は大きい
③貯蓄額
貯蓄額が多いほど、リスク許容度は大きい
④収入
収入が多いほど、リスク許容度は大きい
⑤資産
資産が多いほど、リスク許容度は大きい
⑥ライフプラン
いつなんのために使うお金なのか、教育資金準備や老後計画などによってリスク許容度は変わる
⑦性格
・運用している商品が元本割れしても、そのまま持ち続けられるか
・わからないことは、自分で調べるタイプか など、性格によって判断できる
投資は継続してこそ効果があります。
お金（資産）がなくなってしまっては継続することができないばかりか、生活に影響が出てしまいます。
どの程度まで資産が目減りしても生活に影響がなく、また、投資を継続することができるか、自分の家計や預貯金、ライフステージ、性格と照らし合わせて考えることが大切です。
生活防衛資金
リスク許容度を考える上で、これだけは下回りたくないのが、【生活防衛資金】です。
生活防衛資金とは、月々の支出（生活費や家賃、保険料等）の３～６か月分をいつても使えるお金として用意しておくお金のことです。
人それぞれで条件は変わりますが、３～６か月分の生活費があれば、仕事を辞めた場合でもある程度の生活ができますし、急な出費（冠婚葬祭や病気療養）にも備えられます。
これよりも長期になる場合は、失業保険や傷病手当等の社会保険制度を利用できるので、１つの目安にしてみてください。
生活防衛資金とは、月々の支出（生活費や家賃、保険料等）の３～６か月分をいつても使えるお金として用意しておくお金のことです。
人それぞれで条件は変わりますが、３～６か月分の生活費があれば、仕事を辞めた場合でもある程度の生活ができますし、急な出費（冠婚葬祭や病気療養）にも備えられます。
これよりも長期になる場合は、失業保険や傷病手当等の社会保険制度を利用できるので、１つの目安にしてみてください。
リスク許容度診断の注意点
インターネットでリスク許容度と調べると、「リスク許容度診断」というサイトがいくつかあります。
簡単な質問に答えるだけで、ご自身のリスク許容度がわかります。
おすすめのポートフォリオとや個別の商品を教えてくれるものもあります。
ここで気を付けていただきたいのが、出てきたリスク許容度というのは、「現時点」でのリスク許容度です。
リスク許容度は、ライフステージに合わせて変化していくものなので、現時点だけでなく、将来も予測する必要があります。
教育資金や老後資金のように、15年以上先のお金であれば、積極的にリスクを取ったとしても、【時間】がリスクを軽減してくれます。
是非、専門家に、ご自身の状況を伝え、目的に合ったポートフォリオを組むようにしてください。
簡単な質問に答えるだけで、ご自身のリスク許容度がわかります。
おすすめのポートフォリオとや個別の商品を教えてくれるものもあります。
ここで気を付けていただきたいのが、出てきたリスク許容度というのは、「現時点」でのリスク許容度です。
リスク許容度は、ライフステージに合わせて変化していくものなので、現時点だけでなく、将来も予測する必要があります。
教育資金や老後資金のように、15年以上先のお金であれば、積極的にリスクを取ったとしても、【時間】がリスクを軽減してくれます。
是非、専門家に、ご自身の状況を伝え、目的に合ったポートフォリオを組むようにしてください。
まとめ
投資におけるリスクは、【不確実性】を意味します。
不確実性が高ければ高いほど、大きなリターンが得られたり、大きな損失になってしまう可能性があります。
しかし、【長期・分散・積立投資】の３つのルールを守ることで、リスクの大きさはむしろ、メリットになる場合があります。
長期分散積立投資を実行しても、問題のないようにライフプランに合った【リスク許容度】を理解し、投資に真正面から向かいましょう！
リスク許容度がわからない方や、一括投資を検討している方は、是非個別のご相談をいただければと思います。
自信を持って資産運用していきましょう！！
不確実性が高ければ高いほど、大きなリターンが得られたり、大きな損失になってしまう可能性があります。
しかし、【長期・分散・積立投資】の３つのルールを守ることで、リスクの大きさはむしろ、メリットになる場合があります。
長期分散積立投資を実行しても、問題のないようにライフプランに合った【リスク許容度】を理解し、投資に真正面から向かいましょう！
リスク許容度がわからない方や、一括投資を検討している方は、是非個別のご相談をいただければと思います。
自信を持って資産運用していきましょう！！