「お金」と言って、一番最初に思い浮かぶのは、「現金」です。

「現金」というのは、いつでもその額面（1万円なら1万円）金額は変わらずに使えます。
そのことから、【元本保証】のイメージが強くあります。

【普通預金】
【定期預金】
【財形貯蓄】

のような商品は、比較的いつでも手元に「現金」を引き出すことができ、額面通りの金額で使うことができます。


しかし、現金には、弱点があります。


それは、【価値が変わる】ということです。


「現金」は対外的に、円の価値が低くなること（円安）や、物価上昇による価値低下の影響を受けてしまいます。


今現在、世界情勢による円安や原油高による物価上昇の影響を受けて、生活が少し苦しくなっている方も
いるのではないでしょうか？

日々の電気代やガソリン代、食品、日用品も影響が少しずつ出ています。
現状は、企業努力により、なんとか最低限に抑えていますが、今後企業の抑えが効かなくなった時には、
今以上の値上げラッシュが起きます。

しかし、これは一時的なことだと思います。
戦争が落ち着き、原油が正常値に戻れば、次第に元の生活に戻ってくると思います。


一番気を付けなければいけないのは、経済成長による「物価上昇」です。


物価上昇というのは、健全な経済の表れという見方ができます。


物価上昇　⇒　企業業績向上　⇒　賃金上昇　⇒　消費促進　⇒　物価上昇　⇒


というように、景気が循環し、成長していくことを各国が目指しています。

先進国は、物価上昇率を毎年２％上昇することを目指して、経済活動をコントロールしています。

毎年２％物価上昇が続くと、【現金の価値は30年で半分】になってしまいます。

実際に、マクドナルドのハンバーガーは、この30年で２倍以上の金額になっています。。。


このように、「現金」は【額面は保証されているが、価値は保証されていない】ということがわかります。

投資と聞くと

「お金持ちがやるもの」

「勝つか負けるかわからない」

というような印象をお持ちの方もいらっしゃるかと思います。


私の解釈では、
「お金持ちになるためにやるもの」
「勝率を上げるコツがあるもの」
と考えています。

そして、初心者でもやりやすい投資が

【つみたてNISA】
【各種確定拠出年金】

これらを利用すると、初心者でも比較的高い勝率で投資をすることができます。

また、投資というのは、先ほどの現金とは違い、【元本保証がありません】

その代わりに【長期的に見れば、価値が増える可能性が大きい】という特徴があります。


投資については、始める前に必ず
【投資目的】
【投資の原理原則】
【勝率を高めるルール】
【リスクコントロール】
を確認してから、始めましょう。

その保険は本当に必要でしょうか？
保険金や給付金に過不足はないでしょうか？

日本人の8割以上が保険に加入していますが、どんな保険に入っているか、完璧に理解している人はごくわずかです。

保険について真剣に考えることが、今後の人生において重要なことです。


本来、保険に加入する目的は、いざというときのために備えることですが、

日本では、世界でもトップクラスの「社会保障制度」があります。
この社会保障制度をしっかり、理解した上で、足りない部分を民間の保険で補うというのが、
無駄な保険料を払わない方法です。

しかし、どんな保障が必要で、どんな商品を選べばよいか判断するのは難しいものです。
日本には、1000種類以上の商品があるので、どれを選んでよいか迷ってしまいます。

大まかに分類して、

【死亡】
【医療】
【介護】
【障害】
【学資】
【火災・地震】
【自動車】

こんなにあります。
この中から、何が必要で何が不要かを判断するのは非常に難しいものです。

そして、最近では、「保険不要論者」があまりにも多く、
本来、保険が必要な方も、未加入だったりやめたりしてしまうケースが増えています。

保険が必要か不要かは、その人の「財産状況」や「家族」、「年齢」、「収入」によって異なります。

保険に関しては、しっかりとご自身と向き合い、必要な保険を過不足なく準備するようにしてください。

現在、借入はありますか？

借入をすると、利息が発生します。

この利息と、手に入れたいもののバランス次第では、【ローンは有効活用すべき】です。


ローンには
【住宅ローン】
【自動車ローン】
【教育ローン・奨学金】
【カードローン】
等があります。

金利は様々で、1％を切るものもあれば、10％を超えるものもあります。

例えば、教育ローンや奨学金を借りることで、将来利息が発生しますが、その分、進学ができ、
生涯収入が上がるとすると、利息を払ってでも、借りるということが有効な選択肢になります。
（もちろん、親が準備してあげることが大前提ですが。。）


住宅購入でも、現金で買うよりも、住宅ローンを組むことが現状おすすめです。

住宅ローンを組むと、「住宅ローン控除」や「団体信用生命保険」等の付随したメリットがあります。
さらに、住宅購入に使うはずだった現金を、【投資】に回せば、利息以上に利益が出る可能性もあります。


逆に、カードローンのような金利の高いローンは、元本が減らず、現金を運用しても、利息支払いの方が負担が
重いので、おすすめしません。

一口にローンと言っても、【利息と利益のバランス次第】で、組むべきローンと避けるローンにわかれます。